保險中介人銷售合規中最常見的三個薄弱環節

銷售合規的問題很少源於不懂規則，更多源於流程沒有把規則轉換成可執行的動作。

適用性評估流於形式

評估表由客戶自行勾選、業務員代填的情況並不少見，導致評估結果無法反映真實的風險承受能力。改善的關鍵是把評估與產品建議書的生成綁定，讓缺少評估的流程無法走到出單環節。

風險披露的時間點

披露應在客戶作出決定之前完成，而不是在簽署文件時補齊。把披露節點前移，並在系統中記錄時間戳，可以顯著降低爭議。

佣金結構的隱性引導

當同類產品的佣金差異較大時，一線的推薦傾向會被無形影響。定期比較推薦分佈與佣金分佈的偏離程度，是成本很低但有效的監控手段。