可疑交易報告的判定邏輯拆解

實務中最常見的誤解，是把可疑等同於違法；兩者的判斷標準與證據要求並不相同。

觸發點的分類

觸發通常來自三類來源：系統監控規則、前線人員觀察、以及外部資訊（如負面新聞）。三類來源的處理流程應一致，確保不會因為來源不同而降低重視程度。

合理解釋的檢驗

當客戶能提供與其身份、職業與業務相符的說明，並有可驗證的佐證時，可記錄為已解釋；若解釋與既有資料矛盾，則應考慮上報。

決策與留痕

不論是否上報，都應留下判斷人、判斷時間與依據。這既是對客戶的保護，也是對機構的保護。