法規指引示範
反洗錢與反恐融資客戶盡職審查指引要點
以客戶接納、持續監察與記錄保存三個環節,整理盡職審查的實務要求。
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合規案例 · 知識
客戶在事後表示不了解產品的提前贖回費用結構。
本條目為教學用虛構情境演練,所有機構、年份與處理結果均為虛構,不對應任何真實案件或監管處分;用於演示銷售披露類案例的共同特徵。
客戶購買一款結構較複雜的保險產品後,在第二年提前退保時發現費用遠高於預期,表示銷售時未獲充分說明。
機構的披露動作集中在簽署環節完成,未能證明客戶在作出決定前已理解主要風險與費用。
要求調整披露時點並以客戶可覆述的方式確認理解,同時加強銷售過程的錄音與記錄要求。